Hukumatning nafaqaga chiqishining uch oyoqli tabureti nima?
Tarkib
Uch oyoqli najas metaforasi o'nlab yillar davomida nafaqani rejalashtirishda ishlatilgan. Oilaning nafaqani rejalashtirish - bu uch oyoqli joy: Ijtimoiy ta'minot, nafaqa rejalari va shaxsiy jamg'armalar. Uch oyoqning ham barchasi nafaqaga chiqish uchun zarurdir. Oyoqlardan biri bo'lmaganda tabure pastga tushadi.
Ijtimoiy himoya
Aksariyat, ammo hamma ham davlat xizmatchilari ijtimoiy ta'minotga hissa qo'shmaydi. Bu juda muhim, chunki Ijtimoiy ta'minotga hissa qo'shmaganlar nafaqaga chiqqanda yoki nogiron bo'lib qolgandan keyin mablag'ni olishmaydi. O'z hissasini qo'shmagan davlat xizmatchilari kursining qolgan ikki oyog'ini kuchli bo'lishini ta'minlashlari kerak.
Ijtimoiy xavfsizlik - bu federal darajadagi siyosiy futbol. Siyosatchilar tizimning to'lov qobiliyatini davom ettirish uchun noqulay tanlovlar qilinishi kerakligini bilishadi, ammo hech kim imtiyozlarni kamaytirish yoki hissa qo'shishni siyosiy zarbaga berishni xohlamaydi. Najasning bu oyog'i, ayniqsa uning atrofidagi siyosat tufayli qimirlashga moyildir.
O'z-o'zidan ijtimoiy ta'minot oluvchi yashashga odatlangan turmush tarzini qo'llab-quvvatlamaydi. Bu oyoq iloji boricha oz og'irliklarga ega bo'lishi kerak.
Pensiya rejalari
Pensiya rejalari avvalgidek emas. Siyosatchilar davlat xizmatchilarini va ularning nafaqalarini nazoratsiz davlat byudjeti mablag'laridan foydalanmoqdalar. Cho'chqa go'shtining barrelini sarf qilish va qimmat davlat yordam dasturlarini hech qachon unutmang. Xodimlar har qanday tashkilot byudjetining katta qismini tashkil qiladi va ishchilarni ishdan bo'shatish bu axloqiy qotildir.
Pensiya tizimiga siyosiy manevralar ta'sir ko'rsatdi. Xodimlarning xarajatlari oshishi bilan foyda kamaydi. Xususiy sektor pensiya nafaqalarini kamaytiradigan siyosatchilar bilan ishlashga majbur bo'lmayotgan bo'lsa-da, xususiy sektor xodimlari ularning pensiya nafaqalari qisqarishini ham ko'rishdi. Ikkala sektorda ham pensiya rejalarining barqarorligi avvalgi kafolati emas.
Federal xodimlarning ko'pchiligi Federal xodimlarning pensiya tizimiga hissa qo'shadilar. Ushbu tizim o'zining uch oyoqli Ijtimoiy xavfsizlik kursi, yillik to'lov va "Thrift tejash rejasi" deb nomlangan shaxsiy jamg'arma rejasiga ega. FERS-ga hissa qo'shmaydigan federal xodimlar davlat xizmatining nafaqaga chiqish tizimiga hissa qo'shadilar, bu shunchaki yillik daromaddir. Ikkala tizim uchun ham annuitetlar pensiya rejalari bilan belgilanadi.
Shaxsiy pensiya tizimiga ega bo'lgan shtat va mahalliy hokimiyatlar, odatda, xodimlarning ishtirokini talab qiladigan, belgilangan nafaqa rejalariga ega. Ko'pchilik 401 (k) s va IRA kabi shaxsiy jamg'arma imkoniyatlariga ega, ammo bu komponentlar kamdan-kam hollarda majburiydir.
Shaxsiy tejash
Yuqorida aytib o'tilganidek, ba'zi pensiya tizimlarida shaxsiy mablag'larni tejash uchun imkoniyatlar yoki talablar mavjud. Federal hukumatning tejash rejasi ma'lum darajada majburiydir. Agentliklar xodimning ish haqining bir qismiga teng miqdorda mablag 'ajratadilar. Xodim ko'proq hissa qo'shishi mumkin. Hisobot ma'lum bir darajagacha bo'lgan hissani taqqoslash orqali rag'batlantiriladi, ya'ni agentliklar xodimlarning o'z ixtiyori bilan qo'shgan hissasiga mos keladi yoki qisman mos keladi.
Shaxsiy jamg'arma transport vositalarida mos keladigan xususiyatlar mavjud bo'lmaganda, davlat xizmatchilari xususiy investitsiya kompaniyalari taklif qilgandan ko'ra pensiya tizimi rejasini ishlatishga rag'batlantirmaydi. Boshqa ko'plab hukumat homiylik qiladigan shaxsiy jamg'arma rejalari singari, Thrift tejash rejasi xususiy investitsiya kompaniyalariga qaraganda cheklangan investitsiya imkoniyatlarini taklif etadi.
Davlat xizmatchilari nafaqaga chiqish uchun qanday tejashni tanlashlaridan qat'i nazar, eng muhimi, aslida ularni tejashdir. Ijtimoiy ta'minot va nafaqaga tayanadigan kunlar allaqachon o'tib ketgan.
Balansni saqlash
Axlat metaforasida aytilganidek, najasning har bir oyog'i muhimdir. Davlat xizmatchilari har bir oyoqqa e'tibor berishlari va uning barqarorligini ta'minlashlari kerak. Ijtimoiy xavfsizlik va nafaqaga chiqish rejalari asosan xodimning nazorati ostida emas, shuning uchun xodimlar uzoq muddatli barqarorlikda eng katta farq qilishi mumkin bo'lgan joy - bu shaxsiy jamg'armalar.
Pensiya xavfsizligini maksimal darajada oshirishga intilayotgan davlat xizmatchilari pensiya tizimlari yoki xususiy investitsiya kompaniyalari orqali moliyaviy maslahatchilarga murojaat qilishlari kerak. Ba'zi pensiya tizimlarida stavkalar bo'yicha ishlaydigan va davlat xizmatchilari bilan ishlash tajribasiga ega bo'lgan xususiy moliyaviy maslahatchilar bilan kelishuvlar mavjud.
